Досрочное погашение кредита или открытие сберегательного счета, что выгоднее?

Ваше финансовое положение находится на краю обрыва. Сбережений нет, а размер долгов достиг немыслимых размеров. Что делать и кто во всем этом виноват. И главное - что делать в первую очередь? Что выгоднее:
- Начинать собирать деньги на сберегательном счету?
- Досрочно погашать кредиты и кредитные карты?

Копить деньги имея большие долги - это как будто пытаться выпрыгнуть из воды не имея дна под ногами да еще и с привязанной гирей к ноге. Согласно данным ВЦИОМ только у 34% взрослого населения имеются заметные сбережения.

Как выяснил Фонд «Общественное мнение» у 27% взрослого населения есть кредитные обязательства - пишет Российская Газета.

ЕСЛИ ВЫ ПО УШИ В ДОЛГАХ

Не будем говорить о причинах. Банки и другие кредитные организации ведут себя очень агрессивно и многим сложно удержаться от соблазна. Другой вопрос - что с этим делать.

В первую очередь нужно наращивать доходы. Именно размер ваших доходов во многом определяет то, как быстро вы выйдите из личного финансового кризиса. А что дальше?

ЭКОНОМИЯ НА ХОЧУНЧИКАХ

Следующим этапом будет самоограничение. Вам нужно будет ограничивать себя в импульсивных желаниях купить новый дорогой костюм или iPhone нового поколения. Старайтесь обходится тем, что вам действительно нужно. Хотя, должен признаться, и я порой не могу отказаться от кофе за 100 рублей и от какой-нибудь новой железки к велосипеду, даже когда денег едва хватает на все обязательства.

ФИКСАЦИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

Важно не только больше зарабатывать и больше экономить. Следующее, что вы должны сделать - это зафиксировать свои обязательства. Зафиксировать означает прекратить брать новые кредиты и кредитные карты, никому ничего не обещать и сделать все, чтобы кредитный ком больше не рос.

ЛИКВИДАЦИЯ КРЕДИТОВ

Далее вы должны один за другим избавляться от ваших кредитов и кредитных карт. В первую очередь нужно избавляться от кредитных карт и кредитов с самыми высокими процентными ставками. И только после этого можно постепенно переходить к досрочному погашению менее тяжелых займов. К примеру, желательно сначала погасить задолженность по кредитной карте с процентной ставкой 40%, а потому уже переходить к тем, где банковский процент составляет только 30% или 20%.

Вы должны вносить больше денег, чем размер минимального платежа. Тогда вы избавитесь от задолженности быстрее и сэкономите деньги на процентах, ведь проценты начисляются каждый месяц на остаток долга.

После того как вы выплатите долг по кредитке, ее нужно ликвидировать - написать соответствующее заявление в банке.

НАКОПЛЕНИЕ

Откройте вклад и каждый месяц после получения денег - часть средств направляйте на этот вклад. Это придаст вам финансовой уверенности на случай потери работы. Кроме того, вы сможете делать крупные покупки.

ЧТО ДЕЛАТЬ В ПЕРВУЮ ОЧЕРЕДЬ - КОПИТЬ ИЛИ ДОСРОЧНО ПОГАШАТЬ КРЕДИТЫ

Досрочно погашать кредиты выгоднее, если вы будете делать это в первую очередь. Дело в том, что на ваш вклад начисляют максимум 10%. А на ваш долг начисляют 20-50% годовых. То есть если вы одни и те же деньги направите на погашение дорогой кредитной карты, то это выгоднее, чем половину положить на депозит, а вторую половину - на кредитку. Однако жить со сбережениями психологически приятнее. Поэтому в каждом конкретном случае нужно внимательно смотреть, чего вы хотите добиться. Но в общем случае лучше - сначала освободиться от долгов, а потом уже спокойно делать сберегательный счет.