Как научиться финансовой грамотности?

Хотя в школах всех нас обучали армифметике, решению квадратных уравнений. Не обходится и без тригонометрии и прочих сложных знаний, но общее образование не обучает финансовой грамотности. Из-за этого изрядная часть взрослого населения страны имеет долги, которые затрудняется обслуживать. Что нужно делать, чтобы не попасть в сложную денежную ситуацию? Об этом и поговорим в сегодняшней статье.

ИСПОЛЬЗОВАТЬ КРЕДИТЫ ПО НАЗНАЧЕНИЮ

Кредит - это всего лишь инструмент. Подобно молотку, его можно использовать как в благих целях, так и во вред себе случайно что-то сломать. Чтобы этого не случилось, нужно понимать, какие бывают кредиты и какие из них целесообразно брать.

• Микрозаймы. На сегодняшний день есть большое число компаний, которые выдают небольшие займы до зарплаты. Такие займы следует брать максимум на несколько дней. Например, вам срочно нужно оплатить что-то, а платеж вам партнеры уже отправили, но в банке случилась небольшая заминка (там некоторые платежи могут обрабатываться до 5 рабочих дней). Не стоит брать микрозаймы на длительный срок и не стоит брать крупные суммы. Есть смысл брать небольшие займы на короткий срок при срочной необходимости.
• Кредитные карты. Кредитные карты нельзя обналичивать в банкоматах. Если вам нужны наличные на 1-2 дня, то даже микрозайм может оказаться более выгодным, чем обналичивание кредитной карточки. В случае если нужны наличные, то лучше обратиться, к примеру, в банк за потребительским кредитом.
• Автокредит. Бывают автокредиты с государственным субсидированием. В итоге ставки оказываются разумными. При покупки авто в кредит, нужно задуматься о том, навязывает ли банк расширенную страховку КАСКО? Доходит до того, что люди вынуждены продавать кредитную машину из-за того, что банк требует продлевать КАСКО. Иногда выгоднее взять потребительский кредит, чтобы добавить эти деньги к своим сбережениям и взять машину без страховки.
• Ипотека. Так как ипотека - это длительный кредит, то имеет смысл поискать оптимальное предложение от банков. При заключении договора, нужно быть внимательным, чтобы вам не предложили слишком грабительские условия по страховке.
• Кредиты на открытие бизнеса. В общем и целом, такие кредиты лучше в принципе не брать. Т.к. очень велика вероятность, что новый бизнес выгорит и вам прийдется закладывать имущество, чтобы расплатиться с банком.

Количество кредитных предложений на рынке велико. Подбирать нужно их в соответствии со своими задачами. Глупо брать потребительский кредит, чтобы оплатить ипотеку, т.к. в таком случае процентная ставка окажется в два раза выше. Также бессмысленно брать автокредит на машину, если вам не хватает небольшой суммы вроде 30-50 тысяч рублей. В таких случаях лучше подойдет потребкредит. Под каждую задачу нужно подбирать свой кредитный вариант.

Эксперты сходятся во мнении, что платежи по кредитам не должны превышать 10-15% от твоего дохода. Так что бери кредиты в разумных количествах и не бери сразу много кредитов.

ВКЛАДЫВАТЬ ДЕНЬГИ С УМОМ

Кроме того, что нужно брать деньги с умом, также нужно думать, куда и на каких условиях ты сможешь вкладывать свободные деньги. На мой вкус, самой удачной идеей является вложение денег в надежные российские банки, а также недвижимость. Когда у тебя есть большие суммы денег - то наверное логично комбинировать эти два вариант инвестирования.

Что касается банков, то здесь работает система страхования вкладов до 1,4 миллиона рублей. Поэтому если у тебя на руках 4 миллиона рублей, то есть смысл растащить эти деньги по трем вкладам в разных банках. А еще лучше половину вложить в недвижимость, а вторую половину положить в банк.

Самое страшное , когда люди несут свои кровно заработанные деньги мошенникам и потом остаются ни с чем, так как их деньги попросту пропадают. Иногда появляются фирмы, которые занимаются разводом даже не на федеральном уровне, а на международном формате. Например, контора MMCIS работала на территории России, Украины и других странах СНГ. Организаторы покупали рекламу в таких ведущих российских журналах как «Секрет фирмы» и брали в аренду другие рекламные места. В итоге о них складывалось впечатление как о респектабельной фирме. Говорят, что какое-то время они даже платили хорошие деньги первым клиентам. Возможно, это было нужно для запуска положительного сарафанного радио. А финансировалось все это по принципу финансовой пирамиды. Периодически подобные нечистые на руку фирмы появляются и на местном уровне. Но объединяет их одно - обещание стабильно высоких доходов на вложение.

В общем и целом, лучше вложить деньги в дорогую цифровую зеркалку (если у тебя есть такая мечта) или улучшить жилищные условия, чем подарить деньги непонятно кому. Если есть желание помочь кому-то - лучше отнести денег в детский дом или поддержать местный университет.

ЧТО ПОЧИТАТЬ

В целом же все книги о богатстве рассказывают о том, что доходы должны превышать расходы. В целом - это верная установка. Однако не следует принимать на веру все, что пишут в книгах по финансам. К примеру, популярные книги Роберта Кийосаки не полностью подходят под российские условия, т.к. у нас очень высокая инфляция, какой нет ни в ЕС ни в США. Поэтому пока вы будете копить миллион за 7 лет по Бодо Шеферу, эти деньги могут обесцениться раза в три. Да номинально вы будете миллионером через 7 лет по книге Шефера. Но по факту у вас на руках будет просто больше резаной бумаги. Кстати из-за очень высокой инфляции в России иногда может быть выгоднее взять кредит, чем копить или брать товар за наличные.

Все что тебе нужно, чтобы стать финансово грамотным - это научиться:
1. Экономить;
2. Считать свои доходы;
3. Рассчитывать все расходы и вести их учет;
4. Разумно вкладывать деньги;
5. Вдумчиво брать кредиты;
6. Иметь заначку на случай потери работы (а для этого нужно научиться копить);

В сухом остатке - главное иметь здравый смысл, читать договора в банках и думать, что ты делаешь.