Как правильно пользоваться долговыми ресурсами: кредитами и микрозаймами

В школах и вузах людей учат высшей математике, органической химии и основам философии. Однако, как правило людям никто не объясняет как пользоваться деньгами, как не попасть в кредитное рабство и не доводить дело до банкротства. Возможно, причина кроется в том, что большинство преподавателей и сами не очень-то понимают как правильно обращаться с деньгами.

Есть разные точки зрения о кредитовании. Одни считают, что кредит - это зло и полностью избегают кредитов. Другие теряют голову и начинают покупать для себя большое количество ненужных вещей, влезают в долги и потом впадают в депрессию, так как не в состоянии расплатиться. Итак, вот несколько советов о кредитовании.

КОГДА СТОИТ ПОЛЬЗОВАТЬСЯ МИКРОЗАЙМАМИ?

Если говорить в двух словах, то займы онлайн - это небольшая ссуда до зарплаты. Обычно речь идет о небольших суммах - порядка 10-20 тысяч рублей. Срок такого займа как правило составляет от одного дня до месяца. Изначально микрозаймы не предназначены для потребительского кредитования. Это экстренные срочные деньги, которые бывают нужны, когда ты оказался в другом городе без знакомых и родственников и у тебя украли кошелек с наличными и банковскими картами. Тебе нужно немного денег на гостиницу и обратный билет домой. По прибытию ты возвращаешь эти деньги - и никаких проблем.

Микрозаймы не следует брать на длительный срок (больше недели) и уж тем более не стоит пользоваться микрозаймами для погашения других кредитов или микрозаймов. Это путь к финансовой катастрофе.

Еще несколько советов. Если вы решили воспользоваться услугами микрофинансовых организацией, то вы должны посчитать свою ставку в процентах годовых. Дело в том, что ставкаобычно указывается за день. Меньше процента в день выглядит не так угрожающе, как 250% годовых. Так или иначе, калькулятор сейчас у каждого есть в мобильном телефоне. Нет ничего сложно умножить предлагаемую процентную ставку на 365 дней в году и получить годовую процентную ставку.

Далее - прежде чем идти в первую попавшуюся контору, я бы рекомендовал бы ознакомиться с отзывами в интернете и у своих знакомых. Дело в том, что одна микрофинансовая организация другой - рознь. Да и разница в процентных ставках может быть заметная.

Плюс ко всему, прежде чем это подписывать, потрудитесь прочитать договор - нет ли там подводных камней?

50 КРЕДИТНЫХ ОТТЕНКОВ

Что касается кредитов, то тут тоже нужно подходить ко всему разумно. Считается безопасным уровнем, когда на выплату кредитов у вас уходит не более 10% от месячного дохода. Будь это ипотека, авторкредит или потребительский кредит. Одну десятую своего дохода можно себе позволить использовать на крупную покупку. Если ежемесячные выплаты занимают порядка 50% твоих доходов - это уже серьезный повод бить тревогу. В случае если твои доходы пошатнутся, тебе будет нечего есть. Хотя все всегда индивидуально.

Хочу обратить внимание на то, что банковские сотрудники очень часто подменяют понятия процентной ставки и переплаты. В некоторых банках навязывают страхование жизни. Так или иначе правило тут такое же - читать договор, прежде чем его подписывать. У меня был случай, когда я хотел через суд вернуть навязанную мне страховку. В итоге - судья меня спросил: «Подпись ваша?» - Моя. «Вас заставляли ее ставить сюда?» - Нет. Вот и весь разговор. Страховку вернуть не удалось.

Прежде чем брать кредит, нужно прикинуть, а не проще ли накопить на покупку? Нужен ли этот кредит? И что ты будешь делать, если завтра потеряешь работу? Особенно это касается таких кредитов как ипотека, автокредит и так далее.

САМЫЕ КОВАРНЫЕ КРЕДИТЫ

Кто-то из известных финансистов говорил - держаться подальше от кредитных карт. И он в какой-то мере прав. Дело в том, что кредитная карта - это коварный заемный инструмент, т.к. кредит возобновляемые и обычно с растущим крдеитным лимитом.

В умелых руках кредитная кара может приносить только радость и пользу - беспроцентный период, кэшбэк, накопленные мили для путешествий. В неумелых руках кредитная карта - это высокая годовая ставка, комиссии за снятие наличных в банкоматах и постоянная брешь в семейном бюджете.

В СУХОМ ОСТАТКЕ

В общем и целом, можно смело говорить о том, что любой вид займа - это инструмент. А принесет он пользу или вред - зависит от человека. В конечном итоге, если ты чувствуешь, что не можешь вести себя рационально с заемными деньгами, то лучше вообще от них воздержись. С другой стороны, если ты рационален и продумываешь свою финансовую жизнь наперед с точностью немецкой счетной машины - то тогда кредиты могут сослужить огромную пользу в жизни и бизнесе.