Плюсы и минусы ИИС. И стоит ли открывать?

Каждый год возвращать до 52 тысяч рублей (иногда до 88 тысяч рублей) с налогов с зарплаты и экономить на налогах с облигаций. Звучит неплохо? Все это Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС). Я пользуюсь своим ИИС уже 3 с лишним года и заработал на нем неплохие деньги. В том числе одними инвестиционными вычетами мне удалось вернуть более 80 тысяч рублей за 3 года. При том, что я ИП и не плачу НДФЛ.

ИИС представляет собой мощный финансовый инструмент для среднесрочных инвестиций, который позволяет экономить на налогах и возвращать уже уплаченные налоги НДФЛ (с зарплаты). Не во всех странах такое есть. Сегодня коротко отвечу на частые вопросы про ИИС и рассмотрю плюсы и минусы.

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ ИИС

Плюсы ИИС:
- Деньги сложнее потратить;
- Инвестиционные вычеты;
- Нет налога на купоны с ИИС 3;
- Раскрывается сложный процент;

Минусы ИИС
- Деньги зависают надолго;
- При досрочном закрытии вернуть вычеты;
- Плохо подходит для тех, кто не платит НДФЛ;
- Относительная сложность использования (по сравнению со вкладами);

СТОИТ ЛИ ОТКРЫВАТЬ?

Основная проблема ИИС - это то, что его открывают на 5 лет. И досрочно закрыть его нельзя. Вернее возможно частичное изъятие без закрытия только на лечение в исключительных случаях. Также возможен вывод дивидендов. То есть главный минус ИИС – это низкая ликвидность. Хорошо подходит , чтобы копить на крупные покупки (учеба, взнос на ипотеку, взнос на автокредит). В будущем ИИС вообще превратится в пенсионный план, т.к. период действия ИИС увеличится минимум до 10 лет.

В 2026 году можно по-прежнему открыть ИИС на 5 лет. В 2027 году минимальный период ИИС будет уже 6 лет. Следовательно, ИИС нужно открыть уже сейчас, даже если вы сейчас не планируете им пользоваться. Тогда у вас будет в будущем уже более короткий ИИС. Например, открываете ИИС 3 сейчас и он идет на 5 лет. И через 2 года у вас уже будет условно трехлетний ИИС.

Кроме того, ИИС - это обычный брокерский счет, который не требует платы за обслуживание. Поэтому нет причин не открывать ИИС.

После окончания периода действия ИИС, вы можете его не закрывать, а продолжать им пользоваться.

ИИС для ИП и самозанятых

Если вы ИП или самозанятый, то все равно можно открыть ИИС на будущее, т.к. возможно вы в будущем будете работать по найму. Также ИИС нового типа (третьего) позволяет не платить налог с купонов с облигаций. На моем же примере, я являюсь ИП, но часть доходов приходят с НДФЛ. В итоге я каждый год возвращаю 10 тысяч и больше.

МОЖНО ЛИ ВЫВЕСТИ КУПОНЫ?

На сегодня, насколько я знаю, купоны выводить нельзя. Можно выводить только дивиденды. В будущем, возможно, будут изменения.

ЧТО ЛУЧШЕ ИИС или ОБЫЧНЫЙ БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ

Я для работы использую и обычный брокерский счет и ИИС. Деньги на ИИС лежат на крупные цели. А на брокерском счете лежат более быстрые деньги.